Цільовий кредит є одним з основних видів банківського кредитування. Його основною відмінністю від інших кредитних програм є конкретна спрямованість позикових коштів. У процесі оформлення клієнт зобов'язується не тільки взяти на себе зобов'язання своєчасно повертати банку позикові кошти шляхом щомісячних платежів, але й витратити отримані гроші виключно на зазначені цілі. Виконання, які відслідковуються банківським працівником шляхом збору підтверджуючих документів за угодою (рахунок, договір, рахунок-фактура, накладна, акт виконаних робіт, акт приймання-передачі тощо). У тому числі працівник банку відстежує цільове використання кредиту шляхом регулярного аналізу руху грошових коштів за рахунком на предмет повернення за операціями, що не відбулися.
Цільове кредитування дуже різноманітне, адже банки пропонують гроші в позики на різні потреби. Найпоширеніша мета отримання – поповнення оборотних коштів. Під поповненням оборотних засобів розуміються витрати на закупівлю сировини та матеріалів для виробництва продукції, товарів для подальшого перепродажу, виплата заробітної плати, оплата поточних видатків, у тому числі погашення поточної заборгованості перед бюджетом, оплата комунальних платежів, перерахування поточних платежів за оренду приміщень. Кредитні кошти не надаються на сплату прострочених платежів.
Тому якщо ви маєте намір витратити кредитні кошти на чітко визначені цілі, то краще використовувати цільове кредитування, воно буде не лише набагато дешевшим, а й простішим в отриманні.
Мета кредитування відображена укредитної документації, строки, в які необхідно звітувати за цільовим, також можуть бути чітко обумовлені в кредитному договорі. Інакше документи надаються за фактом отримання позичальником від контрагентів. Перелік документів на підтвердження угоди, проведеного платежу, які необхідно надати до банку, можна уточнити безпосередньо у кредитного працівника банку.
Порушення цих зобов'язань загрожує застосуванням до позичальника передбачених у договорі санкцій – це може бути як дострокове відкликання кредиту, так і збільшення розміру процентної ставки.
За метою призначенняцільові кредити поділяють на:
- Це можуть бути кредити, видані з метою:
- придбання комплектуючих, сировини, витратних матеріалів;
- купівлю обладнання (основних засобів);
- купівлю автотранспорту (автокредитування);
- купівлю основних засобів, які необхідні збільшення обсягів виробництва, продажу та послуг;
- будівництво, придбання та ремонт нерухомості (іпотека);
- здійснення фінансування проектів щодо розвитку нових напрямів діяльності (проектний кредит);
- збільшення оборотного капіталу;
- придбання товарів;
- навчання персоналу.
- здійснення фінансування інвестиційних витрат, у тому числі кредити на лізингові та інші операції;
- Кредити на придбання векселів, у тому числі операції репо (придбання із зобов'язанням зворотного продажу); Ці види цільових кредитів банки надають юридичним особам та фізичним особам-підприємцям.
Наступні види кредитів можуть надаватися як фізичним, і юридичним особам.
Споживчі кредити – до них відносять інші видикредитів, що банки видають фізичним особам. У цьому групі є своя класифікація.
Кредити освіту – їх особливість у тому, що у період навчання надається відстрочка виплат за кредитом. Це досить зручна "фішка" для майбутніх фахівців, які отримають високооплачувані професії.
Кредити на придбання побутової техніки та електроніки є одним із найпопулярніших варіантів кредитування, який населення полюбило за оперативність та пред'явлення мінімальних вимог до пакету документів.
Кредити на придбання катерів та яхт – це відносно новий, і вельми незвичайний вид кредитування, який став дуже популярним останніми роками. Цей цільовий кредит особливо потрібний у приморських містах.
Цільові кредити є короткостроковими, спектр режимів кредитування у разі найбільш широкий - від кредиту, до кредитної лінії (відновлюваної чи відновлюваної).
На відміну від класичної споживчої позики, цільовий кредит супроводжується нижчою відсотковою ставкою. За іпотеку чи автокредит залежно від обраного вами банку ви переплатите 16-19% річних, якщо оформите рублеву позику, та 10-14% - при валютному кредитуванні. Щоправда, підраховуючи розмір переплати, варто врахувати наявність додаткових витрат. До таких належать банківські комісії при кредитуванні (1-2% від суми позики), послуги страхової компанії, які коштуватимуть вам до 0,5% на рік, а також послуги нотаріуса та оцінювача – це ще 0,1% вартості придбання.