Банки Сьогодні Лайв
Статті, зазначені цим знакомзавжди актуальні. Ми стежимо за цим
Банківські кредити так міцно увійшли до нашого життя, що зараз мало хто обговорює питання оформляти його чи ні. Багато людей, які бажають придбати потрібні їм товари та послуги, беззастережно йдуть у банки та готові платити їм величезні відсотки за користування грошима. Тішить той момент, що фінансова грамотність населення почала зростати разом з їхніми потребами. Щойно клієнт стикається з виплатою величезних сум банкам, він мимоволі замислюється: «З чого складається сума щомісячного внеску за кредитом? Чи можна самостійно розрахувати суму кредиту та суму відсотків за ним?»
Що таке "повна вартість кредиту"?
Напевно, кожній людині знайомий той випадок, коли дізнавшись процентну ставку за кредитом, він намагається сам розрахувати суму повернення грошей. Отримавши певну кількість, він іде до банку з бажанням оформити цей кредит, але насправді виявляється, що вирахована їм сума неправильна і вона далека від тієї, яку показує фахівець банку. Справа в тому, що при розрахунку суми кредиту необхідно враховувати його повну вартість.
Повна вартість кредиту – це підсумкова сума грошей, яку має внести до банку позичальник. Така сума включає не лише заявлену відсоткову ставку, а й усі можливі комісії та страховки за кредитом. Раніше цей термін замінювали поняттям ефективної процентної ставки. Але ця назва не прижилася серед населення, бо люди часто плутали її зі звичайним відсотком.
Ефективну відсоткову ставку банки повинні прописувати у договорах. Тому варто попросити спеціаліста показати вамтакий договір та уважно ознайомитися з ним ще до його підписання.
То чому банки вказують одну цифру, а насправді виявляється зовсім інша? Відповідь проста. Банк – це комерційна організація, яка продає свої продукти та зацікавлена у великій кількості «покупців». Явище, у якому заявлена звичайна відсоткова ставка замість ефективної – називається звичайним маркетинговим ходом.
При оформленні кредиту варто пам'ятати, що не завжди та пропозиція банку, в якій вказується найменша відсоткова ставка за кредитом, є найкращою та вигідною. Насправді може виявитися все навпаки.
Із чого складається щомісячний платіж за кредитом.
На перший погляд, сума щомісячного платежу складається з двох частин:
- сума відсотків;
- Сума основного долга.
Але насправді це не так. На формування платежу надають значну кількість складових:
Переведення в готівку кредиту означає, що клієнт бажає зняти гроші з рахунку і отримати їх у валюті. Однак це зовсім не означає, що якщо позичальник зробить безготівковий переказ на інший рахунок, він зможе зняти їх без сплати комісій. Банківські установи беруть комісійну винагороду абсолютно за будь-який вид операцій;
- Штрафи, неустойки та пені також можуть впливати на величину щомісячного платежу. Їхні суми вказуються у відсотковому співвідношенні та повинні прописуватися у кредитному договорі;
- Додаткові витрати клієнта. Розмір таких сум залежить від виду кредиту, і мають індивідуальний характер. Наприклад, якщо йдеться про автострахування, то банк може включити у щомісячний платіж та суму страховок та послуги оцінювачів тощо.
Як розрахувати суму кредиту
Розрахувати суму кредиту можнаскориставшись одним із способів:
Важливо пам'ятати, що сума кредиту, отримана одним із вищевказаних способів, все одно може відрізнятися від тієї, яку вважає представник банку. Пов'язана така обставина з тим, що багато складових з платежу мають індивідуальний характер і можуть стати відомими позичальнику після підписання договору.
Таким чином, можна зробити висновок, що точно розрахувати суму кредиту самостійно може далеко не кожна людина. Це зовсім не означає, що банки дурять своїх клієнтів. Банк як комерційна організація зацікавлена у попиті своїх послуг та отриманні вигоди, тому вуалює деякі дані. Зважаючи на цей факт, необхідно завжди виявляти підвищену уважність та обережність!
- ПСК - це повна вартість кредиту є сумою, яку клієнт зобов'язаний повернути банку. До неї входить не лише основний борг та сума відсотків за ним, а й усі можливі додаткові комісії та платежі.
- На розмір щомісячного платежу впливають багато складових.
- Розрахувати суму кредиту можна як самостійно, так і скористатися онлайн-калькулятором.