В умовах кризи 2016 року, постійної нестачі грошей, яка, на жаль, найчастіше пов'язана зі втратою роботи, люди замислюються про те, де їм взяти небагато коштів, щоб виконати ту чи іншу справу. Кредити, зрозуміло, у кризовій ситуації вельми провальна справа: величезні відсотки, великі суми – все це не по кишені населенню. Саме у цьому випадку на допомогу приходять мікрокредитування.
Мікрозайми - це особливий різновид позик, який відрізняється невеликими сумами (як правило, не більше 50.000 рублів) і низькою процентною ставкою (від 1 до 2% на день ).
Чим такі привабливі подібні мікрокредити для населення?
• Невисока процентна ставка. • Можливість взяти гроші на будь-які потреби, де не потрібна величезна кількість фінансових коштів (наприклад, на покупку холодильника або оплату стоматолога). • Вигідні умови кредитування. • Відсутність жорстких вимог.
У зв'язку з цим, попит на мікропозики зростає: куди вигідніше і простіше прийти і отримати гроші без зайвих довідок та біганини кабінетами. Так, видача мікропозик населенню може стати дуже прибутковим бізнес-планом.
На думку економічних експертів, ринок мікрокредитування 21 століття є вигідним як населенню, так і тим, хто планує на ньому заробити. Хорошою умовою для розвитку бізнесу в даній сфері є те, що цей вид діяльності на українському ринку є відносно новим, що значно полегшує завдання: конкуренція тут менша, і за грамотного підходу можна вийти на хороші обороти. Бізнесмени, які заробляють гроші у цій галузі, стверджують, що з кожним роком попит на мікрокредитування зростає.
Як розробити бізнес-план мікрофінансовоїорганізації? Як скласти прибутковий бізнес-план, який приноситиме вам постійний дохід?
Насамперед вам варто врахувати, що сфера бізнесу та фінансів регламентується спеціальними українськими законодавчими актами. Якщо ви вирішили займатися цим різновидом бізнесу, вам слід вивчити закон «Про мікрофінансові організації». Ви повинні знати, що мікрофінансова організація (МФО) - організація, яка здійснює діяльність з видачі мікропозик - не повинна видавати мікропозики, загальна сума яких перевищує 2000000 рублів.
Більшість людей вважає, щореєстрація мікрофінансової організації – це дуже складне заняття, яке вимагатиме від вас великої кількості сил, часу та грошей. Насправді це не так. Насамперед, ваш бізнес-план мікрофінансової організації має складатися з реєстрації юридичної особи (найчастіше реєструють ТОВ), а потім із реєстрації у державному реєстрі, який враховує МФО. Якщо ці кроки не будуть зроблені, організація вважатиметься незаконною, і їй не можна буде здійснювати діяльність із видачі мікропозик населенню.
Що слід зробити для постановки підприємства на облік? Який пакет документів потрібно зібрати?
Далі, після того, як ви подали документи, внесення компанії до реєстру становить 14 днів (зрозуміло, лише в тому випадку, якщо з документами все гаразд). Як перевірити, чи внесли фірму до держреєстру? Це можна зробити в Інтернеті на сайті державного реєстру. Як тільки компанія зареєстрована, ви повинні отримати спеціальний документ, який підтверджуватиме законність діяльності вашої організації.
Реєстрацію пройшли – що робити далі?
Після того, як ви зареєстрували свою компанію таОтримавши на руки відповідний документ, ви повинні зайнятися пошуками відповідного приміщення, де розташовуватиметься ваш офіс. Бажано, щоб ви змогли знайти презентабельне місце, яке зручно розташоване і до якого легко дістатися, хороша транспортна доступність – один із найважливіших пунктів для вашого офісу.
Де найкраще зняти офіс?
• На жвавих вулицях; • Поблизу станцій метро; • У густо населених житлових кварталах.
Далі вам необхідно обладнати приміщення. Що ви маєте придбати для свого офісу?
• Меблі (за потреби), а саме: столи, стільці, стелажі, крісла; • Канцелярське приладдя – ручки, олівці, папір формату А-4, різні підставки тощо; • Комп'ютери або ноутбуки для співробітників ; • Сейфи; • Машинки для рахунку грошей і так далі.
Видача мікропозик населенню – які існують правила?
Як і в будь-якій іншій компанії, у МФО існує низка правил, які ви повинні враховувати, коли починаєте діяльність.
• Мікрофінансовій організації заборонено виступати в ролі поручителя в різних фінансових угодах; • Мікрокредитування можливе тільки в національній валюті (тобто ви повинні видавати позики виключно в рублях). Не можна працювати з іноземною валютою; • Заборонено будь-яку діяльність на ринку цінних паперів. МФО не можуть продавати або купувати цінні папери; • Якщо людина достроково погашає позику, то не можна враховувати процентну ставку; • Заборонено видавати гроші на суму, яка перевищує ту, що зазначена у відповідному законі.
Якщо МФО порушить будь-яке з цих правил, то фірма буде оштрафована. Більше того, в окремо взятих випадках угоди, здійснені з клієнтами, можуть бути визнані недійсними. Тодіугоди буде анульовано, а відсотки позичальники зможуть не виплачувати.
Які ще існують правила та особливості видачі мікропозик?
• Вік позичальника – від 18 до 60 років; • Сума позики – не більше 1.000 доларів; • Строк позики – не більше 15 календарних днів; • Відсоткова ставка законом не регламентується та встановлюється індивідуально;>• Мікропозики видаються під конкретне завдання і для конкретної справи.
Варто зазначити, що лише небагато беруть суми у розмірі однієї тисячі доларів: як правило, мікропозики воліють ті люди, яким залишилося трохи до зарплати, але вони не змогли розрахувати свої фінанси і у них закінчилися гроші – тоді вони звертаються до мікрофінансових організацій.
• Однією з найпоширеніших проблем фінансової організації є неповернення позик, а також прострочення мікропозики. На жаль, від такої проблеми не застраховані великі банки, не дрібні фірми;
• Незнання закону та, як наслідок, порушення законодавства, яке тягне за собою різні санкції та штрафи з боку представників закону. Саме тому так важливо перед початком діяльності уважно ознайомитися з усіма підводними каменями, вивчити різноманітні статті тощо;
• Інтернет – не забувайте, що в 21 столітті Інтернет вважається найпотужнішою зброєю в руках споживачів та піарників. Якщо ви плануєте розвиток у сфері мікропозик, то ви повинні мати сайт із зручною навігацією, онлайн-калькулятором та вашими контактними даними. Просування сайту, зрозуміло, займе певну кількість часу, але, зрештою, окупиться і принесе вам прибуток;
Видача мікропозик населенню – прибуток та збитки
Які витрати ви понесете на самому початку?
Що стосується окупності, то досвідченіБізнесмени говорять про те, що для виходу на окупність необхідно видавати кредити на суму в 1400000 he,ktq щомісяця (з урахуванням щомісячних витрат приблизно на 560 000 рублів). Якщо ви грамотно і правильно підійдете до організації свого бізнесу, то вже за 2-4 місяці побачите результат. Найчастіше через 1 рік роботи багато успішних компаній починає розвивати свій бізнес, відкривати філії і просувати свою компанію на ринку.
Таким чином, можна дійти висновку, що цей бізнес-план справді вигідний. Швидка окупність, відсутність величезних витрат - ось що робить його привабливим для багатьох підприємців.