іпотеку
Подаючи заяву на іпотеку слід пам'ятати, що банки перевіряють свого клієнта «під лупою», уважно вивчають його кредитну історію та платоспроможність. Ці дані впливають рішення у видачі іпотеки.

Як взяти іпотеку з поганою кредитною історією?

Існують варіанти, коли з негативною кредитною історією, можна взяти кредит на житло. Як правило, вони трохи складніші і вимагають зусиль, а також вимагають великих грошових витрат. Але іноді для позичальника це єдиний вихід.

Де взяти іпотеку із поганою кредитною історією?

Деякі банки пропонують особливі умови у разі негативної історії клієнта.

Варто розглянути деякі з них:

  • Сбербанк йде на зустріч таким позичальникам і може запропонувати взяти іпотеку на обмежену суму або визначить термін для виплати іпотеки, а також може призначити додаткове страхування. В обов'язковому порядку необхідно знайти поручителів та заставну нерухомість.
  • У Юнікредит Банку потрібно також знайти поручителів. Тут іпотека видається в індивідуальному порядку для кожного клієнта зі зіпсованою історією. Для них може бути підвищена ставка за кредитом, а також термін та його сума.
  • Газпромбанк дає можливість вибрати прийнятний варіант для кредитування, але з обмеженням суми кредиту. Потрібно порука, а також застава рухомого або нерухомого майна.
  • Банк Москви пропонує вибрати варіант іпотеки, при цьому існує можливість взяти житло в новобудові, в об'єкті, що будується, а також вторинне житло.Потрібно порука фізичної особи.

Кредитні брокери

Кредитні брокери допомагають оформити кредит знегативною історією клієнта. У таких випадках вони мають величезний попит, так не багато банків видадуть кредит клієнту, який попередню позику погашав із проблемами.Брокери можуть допомогти навіть якщо всі банки відмовили у видачі іпотеки.

Вони докладно роз'яснять, куди звернутися і де його отримати з вигодою для позичальника.Також брокер може сам звернутися до кредитора і з'ясує від чого була зіпсована історія, а потім знайде шляхи вирішення проблеми.

До вибору брокерської організації потрібно підходити серйозно і довіряти лише тим, які маютьліцензію, офіційно зареєстровані та заслужили визнання від клієнтів.

Грамотний брокер виділяється такими якостями:

  • історією
    Знає де знайти вигідні пропозиції, які є законними.
  • Пояснить умови надання іпотеки із поганою кредитною історією.
  • Без зусиль з'ясує історію клієнта, зможе її оцінити і підкаже як діяти в тій чи іншій ситуації.

За послуги брокера потрібно буде сплатити додатково. Так, сума винагороди залежатиме від суми взятого кредиту і становитиме приблизно 3-5% від нього. Часто брокери можуть вимагати невеликий аванс до початку оформлення угоди.

Іпотека від забудовника

Нерідко забудовники пропонують іпотеку, умови якої цілком лояльні.При цьому кредитну історію перевіряють далеко не завжди, і тому така іпотека може стати відмінним виходом для клієнта з несприятливою історією. На таких умовах можна придбати квадратні метри в житлі, що будується, або придбати вже готову квартиру.

Позитивні моменти іпотеки від забудовника:

  • поганою
    Швидкість надання іпотеки;
  • відсутність комісій;
  • Необов'язкове страхування;
  • Чи не перевіряється кредитна історія. Цей пункт особливо важливий у випадках.

Як правило, скрізь є і негативні сторони, тут до них варто віднести:

  • високі ставки від 16% та вище;
  • Невеликий термін кредитування від 5 до 10 років;
  • Великий початковий внесок не менше 20-30% від вартості житла.

Анастасія

Купили з чоловіком квартиру у новому будинку, біля будинку присадибну ділянку. Відмінне житло з можливістю вирощувати на ділянці овочі. Іпотеку взяли від забудовника, потихеньку виплачуємо та радіємо своїй власній квартирі.

Деніс

Через несвоєчасне погашення кредиту моя кредитна історія виявилася зіпсованою, тому я вирішив придбати житло від забудовника, де її не перевіряють. Дуже задоволений своїм рішенням та умовами, які надав забудовник. Квартира зручна та простора і оплата не дуже велика.

Олег

У зв'язку з несприятливою кредитною історією ми з дружиною придбали двокімнатну квартиру безпосередньо з іпотекою від забудовника. Так доходи дозволяють, то виплачуємо іпотеку вчасно та сподіваємося, що надалі ми виправимо кредитну історію.

Погана кредитна історія співпозичальника

іпотеку
У позичальників часто виникає питання: чи дадуть кредит, якщо у позичальника негативна кредитна історія? Созаемщик і є поручитель, який є обов'язковою умовою багатьох банків для видачі кредиту. Так він буде зобов'язаний виплатити кредит, якщо позичальник раптом різко припинить його виплату. Якщо поручитель відмовиться виплачувати його, його кредитна історія буде зіпсована. Тому позикодавець має бути повністю впевненим, що поручитель зможе виплатити позику і не підведе.

Кредитна історія співпозичальника такожмістить відомості про:

  • Кількість позик;
  • Своєчасну оплату кредиту;
  • Допустимих простроченнях.

Банки перевіряють кредитну історію у позичальника кредиту, а й у поручителя. Не варто шукати способи обману банку у цьому випадку.

Якщо у позичальника негативна кредитна історія, то банк може:

  • відмовити в отриманні іпотеки;
  • Попросити знайти іншого поручителя з гарною історією.

Іноді іпотеку можуть видати і зі зіпсованою кредитною історією співпозичальника.

Такі випадки можливі, якщо:

  • Оплата кредиту була прострочена більше ніж 10 днів. Цей пункт не викличе у кредитора питань, і він видасть іпотеку.
  • Заборгованість була прострочена терміном від 10 днів до місяця. Кредитор у разі може підвищити відсоткову ставку, або зменшить термін і суму позики.

У випадках, коли прострочення становить 2 місяці та більше, то відмова в іпотеці неминуча.

На питання чи дадуть іпотеку з поганою історією поручителя немає одностайної відповіді, кожен випадок вирішується в індивідуальному порядку.

Умови, за яких банки дають іпотеку

історією
Банки завжди видають кредит під певні умови. Якщо клієнт має негативну історію, то можливі додаткові умови для надання іпотеки.

Зазвичай до таких умов належать:

  • Обов'язкова наявність співпозичальників, які у разі невиплати іпотеки позичальником зможуть виплатити її.
  • Хороша заробітна плата, у тому числі вона має бути стабільною. Якщо у клієнта хороша робота з хорошим доходом, то й кредит банк видасть охоче.
  • Підвищена ставка з іпотеки. Як правило, видача іпотеки неблагонадійнимгромадянам – це ризик кредитора, тому щоб окупити цей ризик ставка підвищується.
  • Збільшений початковий внесок.
  • Скорочені терміни іпотеки. З невеликим терміном ризики для банку набагато менші. Так, позичальник може виплатити кредит у строк, якщо має стабільний високий заробіток.
  • Оформлення майна під заставу. Запорука – одна з основних умов щодо іпотеки.

Причини поганої кредитної історії

Однією з головних причин є несвоєчасна оплата позики.

У кожному банку існують певні терміни прострочення боргу, який вважається максимальним. Так, у Ощадбанку такий термін становить 180 днів, а в багатьох інших банків 1 місяць. Але й порушення до зазначеного терміну теж зафіксується в історії клієнта і несприятливо може позначитися на подальшому кредитуванні.

У деяких банків існує поняття «білий список», зазвичай це клієнти, яким насамперед схвалять суму кредиту. Порушуючи термін сплати внеску на кілька днів, клієнт закриває двері до «білого списку».

Ще однією причиною для негативної кредитної історії може стати негативна думка працівника банку про клієнта. Якщо клієнт не вселяє довіри, то в іпотеці йому може бути відмовлено.

Ця відмова може бути обґрунтована наступними причинами:

  • Клієнт опинився у наркотичному чи алкогольному сп'яніння;
  • Пошарпаний вид позичальника;
  • Надання тиску на клієнта третіми особами;
  • Надання недостовірних відомостей про свою особистість;
  • Підробка документів.

Така інформація в кредитній історії зберігається не завжди, після закінчення конкретного періоду вона видаляється, і історія стає знову чистою.

Ще одна причина негативногокредитного досьє може у несвоєчасному погашенні всього кредиту, і навіть з наступним зверненням кредитора до суду для стягнення заборгованості.

Як самостійно перевірити свою кредитну історію?

взяти
Кредитну історію можна перевірити онлайн не виходячи з дому. У деяких банках її можна перевірити на офіційному сайті в особистому кабінеті, але не всі надають таку послугу.

Способи для перевірки кредитної історії:

  • Бюро кредитних історій Їх до України налічується понад 30, кожен позичальник може значитися у кількох із них. Для того, щоб отримати відомості про те, в якому з БКІ зберігаються дані потрібно надіслати запит на сайті ЦБ РФ. БКІ відомості видають перший раз безкоштовно, а потім звернення до них того ж року, коли запитувалися відомості – платно. Також можна надіслати запит поштою.
  • В особистому кабінеті на сайті банку. Потрібно перейти за вказаним посиланням або натиснути на певну кнопку та знайти необхідну інформацію.

Чи можна виправити кредитну історію?

Якщо кредитна історія негативна і зіпсована з об'єктивних причин, то виправити її неможливо. Дані зберігатимуться в ній 15 років після останньої зміни в історії.

Якщо історія зіпсована не з вини клієнта, він має право домогтися її виправлення. Помилки кредитних історіях з'являються регулярно. Буває, що співробітники банку не в строк закривають кредит навіть якщо він уже сплачений або, наприклад, однофамілець не вчасно виплатив кредит, а дані внесли до кредитної історії іншої людини. Не відкладаючи справу в довгу скриньку, треба поспішити оскаржити дані.

Для цього потрібно:

  • Відвідати банк та перевірити, хто винен у спотворених відомостях. Буває, що працівники неправильнозанесли дані, інколи ж сам клієнт міг сплатити борг через термінал, але не сплатив невеликий залишок.
  • Якщо дані у банку в порядку, то варто звернутися до БКІ. Написати заяву про перевірку інформації. Протягом місяця дані перевіряються, та був вноситься коригування чи залишають усе так, якщо відомості правильні. БКІ діють за такою заявою єдиний раз, у такому разі проблему доведеться вирішувати через суд.