Чи траплялося Вам при оформленні навіть найменшого споживчого кредиту в магазині побутової техніки почути до образливого несподіване: «Вибачте, але, на жаль, на Ваш запит отримано відмову»?
Так чому банки відмовляють у кредиті? Давайте розглянемо дві найпоширеніші причини, щоб можна було запобігти відмові (але пам'ятайте, що за статистикою банки відмовляють у більшості випадків).
Ви не пройшли процедуру скорингу
Звичайно ж, для ухвалення такого рішення як «видача кредиту» застосовуються математичні методи, що використовуються у спеціальній банківській програмі. Достатньо лише задати у скорингу вихідні параметри – і за кілька секунд на екрані висвітиться конкретний результат: «так» чи «ні».
Скоринг намагається оцінити рівень потенційного ризику, і якщо розрахований параметр не потрапляє у допустимі межі – кредит такому позичальнику відмовить.
Які дані аналізує скоринг?
А тепер припустимо, що Ви оформляєте кредит в один із вихідних днів. Робочий номер, звичайно, не відповідає, домашній, як правило, теж (тим більше, якщо Ви живете один). Все – цього достатньо для того, щоб Ощадбанк, наприклад, відмовив у кредиті. За ідеєю, у таких випадках продзвон повинен переноситися на робочий день, але цього майже ніхто і ніколи не робить – спрацьовує горезвісний людський фактор…
Ви потрапили до Стоп-листу або у Вас погана кредитна історія у БКІ
Згодом банки почали обмінюватися між собою такими «стоп-листами», створюючи поступово неофіційний аналог бюро кредитних історій.
По суті, створення та використання таких баз – пряме порушення з боку банку. Адже надаючи іншим фінансово-кредитним організаціям суто особисті дані своїх клієнтів, банк нехтує своєю обіцянкою не передавати конфіденційну інформацію про своїх клієнтів третім особам.
Тому співробітники банку, хоч і активно користуються в роботі такими «стоп-листами», офіційно в цьому не визнаються. Найсмішніше полягає в тому, що навіть вибіркова перевірка «чорних списків» показує - багато позичальників потрапили до нього випадково! Я скажу навіть більше – деякі з них взагалі ніколи в житті не брали кредитів у банку (наприклад, кредит був просто колись оформлений за вкраденим паспортом благонадійного товариша).
Але факт залишається фактом. Банку дешевше та простіше перестрахуватися – і відмовити більшій кількості позичальників, ніж витрачати гроші та час на ретельнішу перевірку своїх потенційних клієнтів. До речі, майте на увазі: якщо Ви потрапили одного разу в такий «стоп-лист», шансів вибратися з нього у Вас вже практично немає.
"Окультуреною" версією "стоп-листів" є сучасні БКІ - Бюро кредитних історій. За правилами, будь-який банк для отримання об'єктивної інформації щодо попередніх позик клієнта повинен звертатися саме до цих контор.
Але! По-перше, процедура запиту до БКІ – це досить трудомісткий та тривалий процес. А, по-друге, на території України досі не існує жодного БКІ, що об'єднує бази ВСІХ позичальників по ВСІМ банкам. Тому навіть клієнти з негативною кредитною історієюмають великі шанси «проскочити» цей слизький момент із Бюро кредитних історій. Це чудово розуміють і банки, тому й продовжують користуватися по-старому хоч і не зовсім об'єктивною, зате перевіреною часом «чорною базою позичальників».
Тож зрозуміти, чому банки відмовляють у кредиті, найчастіше просто неможливо.
Найреальніший варіант на сьогодні обійти цю несправедливість полягає в наступному: відмовив Ощадбанк у кредиті – спробуйте оформити його в іншому банку. Адже загальної бази позичальників (у будь-якому її варіанті) у Росії досі не існує.
-
Чому банки відмовляють у отриманні кредиту? Моя родичка, звернувшись до банку, отримала відмову. І запитала мене: «Чому банки відмовляють в отриманні кредиту?», як знаючому фахівцю. Так, трапляється таке.